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南京银行发布2023年半年报——业绩稳健增长,发展稳步前行

8月30日,南京银行发布2023年半年报。报告显示,南京银行继续保持自身转型和高质量发展的战略定力,扎根服务实体经济,聚焦支持重点领域,注重提升经营质效,不断夯实发展基础,实现稳健可持续的衡发展,交出了一份稳扎稳打的期中成绩单。

期,英国《银行家》杂志公布2023年度全球银行1000强榜单,南京银行排名攀升至第91位,跻身全球银行百强行列,五年累计提升38位,彰显出该行快速增长的综合实力、不断攀升的市场地位和强健持久的发展韧

夯基础,增韧,经营业绩稳中有进

2023年以来,南京银行坚持稳中求进,积极发挥金融支持经济发展的作用,加大重点领域资产投放,持续优化信贷结构,助力推动经济运行持续好转,整体保持了良好稳健的发展态势。

截至6月末,该行资产总额2.22万亿元,较上年末增加超1600亿元,增幅8%。存款总额达1.36万亿元,较年初增长超1200亿元,增幅10%;贷款总额达1.06万亿元,较年初增长超1100亿元,增幅超12%。上半年实现营业收入超240亿元,同比增长3.28%,其中,非利息净收入达106亿元,同比增长7%,在营收中占比44%,同比上升1.48个百分点;实现归属于上市公司股东净利润超106亿元,同比增长5.26%。

资产规模保持稳健增长的同时,南京银行持续强化风险管控,资产质量保持优良,不良贷款率0.90%,连续多年维持在1%以下,在上市银行中处于领先位次。南京银行积极稳定经营效益,应对行业净息差持续收窄带来的挑战,主动优化资产负债结构,6月末净息差2.19%,与年初持,保持合理稳定水

国际主流信用评级机构穆迪发布最新评级结果,维持对南京银行Baa3的存款评级,并将长期存款评级展望由稳定上调为正面。南京银行半年报数据也印证了这一评级结果:截至报告期末,该行主要经营指标较为稳健,同时核心一级资本充足率9.45%,拨备覆盖率380%,资本水和风险抵御能力充足稳定,中长期发展动能充沛。

锚重点,聚主业,助推实体经济复苏跑出“加速度”

上半年,南京银行紧扣国家和省市重大发展战略,积极调配优质资源,进一步加大对先进制造业、普惠金融、科创金融、优质民营企业等重点领域的信贷投放,为实体经济复苏发展添能蓄力。截至6月末,该行对公贷款余额超7800亿元,较上年末增长超1100亿元,增幅17%。

聚焦主责主业,护航制造业集群发展。南京银行围绕客群提升和实体转型两大目标,立足区域产业特色,大力推进实体转型“1+3”行动、“鑫实体”“鑫制造”“鑫伙伴”计划等专项活动,加大对新兴产业集群、高端制造、专精特新等重点领域的资产布局。截至6月末,该行制造业贷款余额超1200亿元,较年初净增185亿元,增幅18%,超出该行贷款均增速6个百分点。同时,分层分类客户服务体系精准施策,对公价值客户较去年同期新增1.6万户,实体客群覆盖面持续扩大,客户经营根基不断夯实。

强化科技赋能,推进普惠金融扩面增量。南京银行不断深化数据智能应用,积极探索普惠金融服务数字化转型,打造线上标准化产品体系“鑫e小微”,进一步提升普惠客群的融资获得和服务覆盖面,已惠及小微企业万户。该行坚定落实转贷续贷等相关惠企助企政策,上半年累计为2500余户小微企业办理220亿元无还本续贷业务,极力缓解小微企业融资压力。截至6月末,该行小微贷款余额超2850亿元,贷款户数4万户,其中普惠型小微企业贷款余额超1000亿元,较年初增幅超15%,高于该行贷款均增速。

发挥先发优势,释放科创金融强劲动能。高举科创金融战略业务发展大旗,南京银行成立总行科创金融发展委员会,完善升级全行科创金融专营机制,出台《深化科创金融发展总体规划和行动方案》,并在分行成立科创金融服务中心,全面助力科创金融改革试验区建设。同时,该行着力拓展科创金融“生态联盟”,牵头成立“南京银行科创金融生态圈党建联盟”,深入打造“知鑫服务直通车”知识产权政银企对接台,创新推出“鑫未来”创享沙龙活动等,通过“政策链、科技链、资源链、产业链、金融链”多链结合,实现精准对接、高效服务。截至6月末,南京银行已累计服务3.5万余户科创企业,提供资金5000亿元,其中南京地区科创金融贷款余额和户数长期保持全市份额的50%以上。

据悉,南京银行进一步优化中长期资产负债匹配结构,以较低成本成功发行250亿元金融债,增加了稳定的中长期资金来源,为更好支持实体经济发展提供了坚实保障。

促转型,争创新,打造两大战略核心竞争力

大零售和交易银行构成了南京银行转型和高质量发展的两大战略。今年上半年,该行继续聚焦客户与科技两大主题,积极优化结构,守正创新,推陈出新,经营活力快速释放。

大零售战略深化推进。坚持“全金融资产”发展主线,南京银行发挥集团化经营优势,做大做强财富管理和私行业务,个人存款与金融资产规模稳步双增。截至6月末,该行零售客户AUM(管理金融资产规模)7000亿元,较年初增幅12%。个人存款余额4000亿元,较年初增长超21%,该增幅超全行存款均增速11个百分点。私行客户AUM(管理金融资产规模)超1100亿元,较年初增长超12%。全量零售客户分层服务体系下,客群全链路服务效能进一步释放,财富客户规模达到73万户,再创历史新高。全新上线的南京银行App7.0用户规模突破500万;个人养老金业务试点全面铺开,产品功能持续优化。信用卡加快新消费场景建设,与国内知名新零售商超盒马鲜生合作,推出N Card盒马联名数字信用卡,围绕重点领域激发消费增长活力,品牌效应进一步显现。

交易银行战略求新求进。围绕“国际业务、供应链金融、现金管理”三大主线,南京银行将金融服务有效嵌入实体客户交易场景,以数字化、线上化服务赋能外贸企业,“出口快贷”“苏贸贷”等产品惠及400多家小微外贸企业,助力外贸产业链供应链稳定畅通。7月下旬南京银行企业手机银行“鑫e伴”3.0全系产品正式发布,细化推出标准版企业网银、成长版企业手机银行和战略版鑫云系列财资系统,升级数字金融新体验。截至6月末,该行“鑫e伴”签约客户数10万户,较年初增长1.3万户,现金管理财资客户(集团)项目达780个。

守初心,担责任,务实举措践行金融为民

服务“双碳”目标,释放绿色动能。围绕“减污、降碳、扩绿”三大主线,依托“鑫动绿色”产品体系优势,南京银行将创新基因植入绿色发展,先后落地全市场首单三项贴标(碳中和债/乡村振兴/革命老区)绿色资产支持商业票据、全国首单“绿色+乡村振兴”双贴标理财直接融资工具、江苏省首单绿色资产支持商业票据业务等,有效扩展绿色业务覆盖范围,切实降低企业融资成本。获批碳减排支持工具资格,该行申报碳减排贷款超10亿元,带动年度碳减排超20万吨二氧化碳当量。截至6月末,南京银行绿色金融贷款余额超1650亿元,较年初增长超24%,增幅超该行贷款均增速12个百分点。

完善县域机构布局,持续赋能乡村振兴。南京银行加速实施“百家网点”建设计划,上半年新设支行网点18家,全行营业网点总数超260家,实现江苏省内县域全覆盖,战略落地和服务触角进一步下沉。围绕提升农村金融服务,该行持续强化政银合力,推动“粮采贷”“鑫味稻”“鑫农e贷”等特色产品落地推广,多措并举解决涉农主体贷款“难、贵、急”问题。其中,首创推出的“粮采贷”产品,深入地方储备采购交易场景,门槛低、额度高、用款活,成为支持粮食安全领域的又一示范产品。截至6月末,该行涉农贷款余额2000亿元,较年初增长超20%,远高于全行贷款均增速。

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